Chave Pix: como cadastrar e pedir devolução pelo MED

Duas situações levam muita gente a procurar ajuda sobre o Pix: querer receber sem ter de ditar número de agência e conta, e descobrir, com um frio na barriga, que mandou dinheiro para um golpista. Este guia cobre as duas. Primeiro, como cadastrar chave Pix com segurança. Depois, como pedir a devolução pelo MED, o Mecanismo Especial de Devolução, e o que ele realmente consegue fazer. Se você acabou de cair em um golpe, pule direto para a parte “Caiu em golpe: faça isto agora”, porque a velocidade conta.

Parte 1: as chaves Pix

Os tipos de chave disponíveis

Chave é um apelido para a sua conta. Quem paga digita a chave e o sistema encontra o destino. Pessoas físicas podem usar:

• CPF: fácil de lembrar, mas expõe o documento a quem receber a chave.
• Celular: prático, ligado a um número que você precisa controlar.
• E-mail: funciona bem para quem usa o endereço com frequência.
• Chave aleatória: sequência de letras e números gerada automaticamente. Mostra menos dados pessoais, e por isso é útil para vendas ou anúncios públicos.

O Manual do Banco Central permite até cinco chaves por conta para pessoas físicas, e o limite vale por conta, mesmo se houver dois titulares. Cada chave só pode estar ligada a uma conta. Se você tem conta em dois bancos, pode ter chaves nos dois, mas não a mesma chave nos dois ao mesmo tempo.

Como cadastrar

O cadastro é feito no aplicativo ou site da instituição onde você tem conta. O Banco Central não recebe esse pedido diretamente. O caminho costuma ser este, com pequenas variações:

1. Abra o aplicativo oficial do banco.
2. Entre na área Pix e procure “Minhas chaves” ou nome parecido.
3. Escolha o tipo de chave.
4. Em celular e e-mail, informe o código enviado para confirmar que o número ou o endereço é seu.
5. Confirme com a senha do aplicativo e aguarde a mensagem de sucesso.

Para pessoas físicas, em regra não há tarifa no Pix para pagar, receber ou cadastrar chave. O cadastro é feito apenas por você, dentro do seu banco. Qualquer mensagem pedindo “recadastramento do Pix” por link é fraude.

Se a chave já estiver em outra conta

Há dois processos diferentes:

• Portabilidade: a chave está em outra conta sua e você quer levá-la para outra instituição. Você pede no banco de destino e confirma no banco onde ela está. Se a confirmação não acontecer em sete dias, o pedido é encerrado.
• Reivindicação de posse: a chave está em nome de outra pessoa, como acontece com um número de celular que trocou de dono. O atual titular é avisado e tem sete dias para validar a posse. Se não validar, a chave pode ser transferida depois do fim do processo.

Para excluir uma chave, use a mesma área “Minhas chaves” no aplicativo. Para ver todas as chaves em seu nome, emita o Relatório de Chaves Pix no Registrato, pelo Meu BC. Assim você identifica chaves que não autorizou.

Parte 2: quando o dinheiro já saiu

Em que casos o MED pode ser acionado

O MED foi criado para fraudes e falhas operacionais. Veja a diferença:

Situação	Cabe MED?
Conta invadida, ou Pix feito por criminoso	Sim
Golpe em que a vítima mesma fez o Pix, até com senha ou biometria	Sim, como suspeita de fraude
Compra de vendedor falso que não entrega ou manda algo totalmente diferente	Sim
Pix feito sob coação	Sim
Falha da instituição, como valor diferente do comandado	Sim, como falha operacional
Pix enviado para a pessoa errada por engano seu	Não
Produto atrasado, modelo errado ou arrependimento	Não. É desacordo comercial
Dinheiro que foi parar em terceiro de boa-fé	Não

Em caso de engano seu, o caminho é pedir ao recebedor a devolução voluntária e, se ele não fizer, buscar orientação no Juizado Especial ou na Defensoria. Desacordos com lojas podem ser levados ao Procon.

Caiu em golpe: faça isto agora

1. Aja na hora. O dinheiro de golpe é pulverizado rapidamente entre várias contas.
2. Abra o aplicativo do banco, entre na área Pix ou no extrato e selecione a transação suspeita.
3. Escolha a opção de contestar. Esse recurso, chamado de autoatendimento do MED ou botão de contestação, deve existir nos aplicativos para pessoa física desde outubro de 2025.
4. Indique o tipo de ocorrência, como golpe, invasão de conta ou coerção. Se a tela pedir, descreva o que houve.
5. Guarde o número de protocolo e acompanhe a situação no próprio aplicativo.
6. Se não achar a opção, use o atalho de atendimento da área Pix ou ligue para o número no verso do cartão.
7. Registre boletim de ocorrência. Muitas delegacias aceitam registro on-line.
8. Troque senhas se houve invasão ou se você passou algum código.

Os prazos que valem

• 80 dias: prazo para contestar, contados da data do Pix. Depois disso, o aplicativo deve informar que o prazo acabou.
• 30 dias: prazo para contestar uma transação que já é uma devolução.
• Até 7 dias corridos: tempo da instituição do recebedor para analisar a notificação.
• Até 72 horas: tempo para a sua instituição iniciar a devolução, depois de aceita a notificação.

Na prática, não espere chegar perto do limite. Muito do que se perde está no tempo entre o golpe e a contestação.

O que muda com o MED 2.0

Na versão original, o bloqueio alcançava só a primeira conta que recebeu o dinheiro, e os criminosos passavam o valor adiante em minutos. Segundo apresentação do Banco Central, em 2025 a recuperação média foi de 9,3% do valor contestado. O chamado MED 2.0, regulamentado em agosto de 2025, passa a rastrear o caminho do dinheiro além da primeira conta, identifica contas com maior probabilidade de terem recebido os recursos e permite solicitar devoluções sequenciais.

Isso aumenta as chances, mas não é garantia. A devolução depende da análise e da existência de saldo nas contas envolvidas. Se a conta estiver vazia, pode não haver o que devolver, ou a devolução pode ser parcial. Banco nenhum pode prometer recuperação total.

Recebi um aviso de bloqueio na minha conta

Quem recebe Pix também pode ser atingido, por exemplo, ao ter a conta usada como laranja ou ao receber um valor suspeito. Se o seu banco bloquear um valor, procure a instituição pelos canais oficiais e leve os comprovantes da origem do dinheiro. Nunca transfira um Pix desconhecido para outra chave a pedido de alguém: isso pode ser um golpe do “Pix errado”. Use somente a função de devolução do aplicativo.

Antes de confirmar qualquer Pix

Quase todo golpe depende de pressa. Confira o nome e a instituição do recebedor na tela de confirmação, mesmo que a chave tenha vindo de alguém conhecido. Golpes de “filho com número novo” pedem exatamente que você não ligue de volta. Por isso, ligue. Para beneficiários, vale ver os alertas no nosso guia sobre golpes do INSS. Sempre que alguém disser que é funcionário do banco e pedir um Pix para “proteger” o seu dinheiro, desligue e ligue você mesmo para a instituição.

Fontes consultadas: Banco Central do Brasil (Guia de implementação do MED, Manual Operacional do DICT e apresentação do MED 2.0), Secretaria de Comunicação Social do Governo Federal, Procon-SP e Caixa.

Aviso: o Guia do Benefício é um portal independente de conteúdo informativo. Não temos vínculo com órgãos do governo, bancos ou programas oficiais, não realizamos consultas de documentos nem coletamos dados pessoais. Os procedimentos podem mudar — confirme sempre nos canais oficiais. O acesso aos serviços é gratuito.