A Caixa Econômica Federal liberou nesta última semana mais uma remessa de empréstimos consignados para aposentados e pensionistas. Trata-se da possibilidade de realizar empréstimos usando o valor mensal recebido; na qual é descontado diretamente na folha de pagamento. Veja abaixo os valores máximos a serem recebidos.
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Como funciona o consignado do INSS na prática?
O empréstimo consignado para beneficiários do INSS tem a particularidade de ser descontado diretamente do benefício mensal do aposentado ou pensionista. Isso significa que as parcelas são automaticamente deduzidas antes mesmo de o benefício ser depositado na conta do beneficiário, assegurando o pagamento do empréstimo e reduzindo o risco de endividamento.
Vantagens do empréstimo consignado
- Taxas de Juros Reduzidas: Por ser um empréstimo com risco menor de inadimplência, as instituições financeiras geralmente oferecem taxas de juros mais baixas comparadas a outras modalidades de crédito pessoal.
- Prazos Flexíveis: O consignado permite prazos de pagamento estendidos, o que pode facilitar a gestão financeira do beneficiário, distribuindo o custo do empréstimo ao longo de um período mais longo.
- Sem Consulta ao SPC/Serasa: Outra grande vantagem é que, em geral, não é necessária consulta aos órgãos de proteção ao crédito para a liberação do empréstimo.
Valor máximo para calcular o consignado do INSS
O valor que pode ser liberado em um empréstimo consignado depende principalmente da margem consignável do beneficiário, que é o valor máximo da renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo. Atualmente, a margem consignável é de 35% do benefício, sendo 30% destinados a empréstimos e financiamentos e 5% para despesas com cartão de crédito consignado.
Para um beneficiário que recebe um salário mínimo, que em 2024 é de R$ 1.320,00, o cálculo da margem consignável é o seguinte:
- Margem para empréstimos: 30% de R$ 1.320,00 = R$ 396,00.
- Margem para cartão de crédito consignado: 5% de R$ 1.320,00 = R$ 66,00.
Portanto, o valor máximo que pode ser comprometido mensalmente com parcelas de empréstimos consignados para quem recebe um salário mínimo é de R$ 396,00. O valor total do empréstimo que pode ser concedido dependerá do prazo do empréstimo e da taxa de juros aplicada.
O empréstimo consignado é uma ferramenta financeira importante para muitos aposentados e pensionistas, proporcionando acesso a crédito a custos mais acessíveis. É crucial, porém, que os beneficiários planejem cuidadosamente seus compromissos financeiros para evitar o superendividamento. Recomenda-se sempre consultar várias opções de instituições financeiras para encontrar as melhores condições de crédito disponíveis.
Quais são os riscos do consignado do INSS?
Embora o empréstimo consignado do INSS ofereça vantagens como taxas de juros mais baixas e pagamentos diretamente descontados da folha, ele também apresenta riscos que devem ser considerados. Um dos principais riscos é o superendividamento, especialmente para aposentados e pensionistas que possuem renda limitada.
Como as parcelas são automaticamente deduzidas, pode haver pouco controle sobre o fluxo de caixa mensal, levando à dificuldade em cobrir despesas básicas.
Outro risco envolve as condições de contratação. Muitas vezes, os beneficiários são alvo de práticas abusivas por parte de agentes financeiros, que podem levar à assinatura de contratos com termos desfavoráveis sem uma compreensão adequada.
Além disso, há o risco de fraudes, com empréstimos sendo contratados ilegalmente em nome do beneficiário sem seu consentimento. É crucial estar sempre atento e verificar todas as condições antes de assinar qualquer contrato de empréstimo consignado.
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