O Crédito do Trabalhador já está aberto para quem precisa contratar consignado através do regime CLT. Antes disso, é possível simular o crédito.
O Crédito do Trabalhador entrou em vigor para oferecer uma nova opção de empréstimo consignado para 47 milhões de trabalhadores com carteira assinada, incluindo domésticos, rurais e empregados do MEI.
A iniciativa permite que os funcionários tenham acesso a crédito com juros mais baixos, diretamente descontado na folha de pagamento. Além disso, os segurados podem utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia ou 100% da multa rescisória em caso de demissão.
O objetivo do programa é possibilitar que trabalhadores renegociem dívidas mais caras e consigam melhores condições financeiras. Com a adesão sendo feita exclusivamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), o programa já conta com milhões de simulações realizadas desde o seu lançamento.
Crédito do Trabalhador já recebeu 15 milhões de simulações
Desde o lançamento da Medida Provisória que regulamenta o Crédito do Trabalhador, mais de 15 milhões de simulações foram realizadas no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Esse volume expressivo demonstra o interesse dos trabalhadores em obter um empréstimo com taxas reduzidas. Porém, apenas 1,5 milhão de propostas foram formalizadas, e cerca de 1.500 contratos foram efetivamente fechados até agora.
O ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, recomendou que os trabalhadores avaliem com cautela antes de contratar o crédito. Segundo ele, a principal vantagem do programa é permitir a migração de dívidas com juros altos para uma modalidade mais acessível.
Entretanto, o comprometimento da renda com empréstimos não pode ultrapassar 35% do salário, garantindo que os pagamentos não comprometam as necessidades básicas dos trabalhadores.
A adesão ao programa ocorre em etapas. No primeiro momento, a contratação do Crédito do Trabalhador está disponível exclusivamente pelo aplicativo CTPS Digital.
No entanto, a partir de 25 de abril, os bancos também poderão oferecer o serviço em suas plataformas eletrônicas, ampliando o acesso dos interessados. Com isso, os trabalhadores terão a oportunidade de comparar as melhores ofertas antes de decidir qual instituição financeira escolher.
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Quem pode aproveitar a novidade?
O Crédito do Trabalhador está disponível para trabalhadores formais de diversas categorias. Confira quem pode solicitar o empréstimo:
- Empregados com carteira assinada, incluindo aqueles que atuam no setor privado e têm contrato formalizado pelo regime da CLT.
- Trabalhadores domésticos, como babás, cuidadores e empregados que prestam serviços em residências.
- Trabalhadores rurais, que atuam formalmente no campo, com contrato registrado.
- Empregados contratados como MEI, desde que possuam vínculo empregatício e não sejam apenas proprietários do CNPJ.
Para acessar o crédito, os trabalhadores precisam ter um contrato ativo e utilizar a Carteira de Trabalho Digital para solicitar as propostas de empréstimo. Caso já possuam um crédito consignado ativo, poderão migrar o saldo para a nova modalidade a partir de 25 de abril, desde que respeitem as regras estabelecidas pelo programa.
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Como fazer uma simulação ou contratar o Crédito do Trabalhador?
O processo para simular ou contratar o Crédito do Trabalhador ocorre exclusivamente pelos canais digitais. Confira o passo a passo:
- Acesse o aplicativo Carteira de Trabalho Digital: O trabalhador deve utilizar o app oficial para iniciar o processo.
- Autorize o compartilhamento de dados: Para garantir a segurança, é necessário permitir que as instituições financeiras habilitadas tenham acesso ao CPF, nome, margem consignável e tempo de empresa.
- Aguarde as ofertas dos bancos: Em até 24 horas após a autorização, os bancos disponibilizam as propostas de crédito, permitindo que o trabalhador escolha a melhor opção.
- Contrate o empréstimo diretamente na plataforma do banco escolhido: Após a escolha, o crédito será liberado e o pagamento das parcelas será descontado automaticamente na folha de pagamento.
A partir de 25 de abril, os trabalhadores também poderão contratar o crédito diretamente pelos canais eletrônicos dos bancos. Essa ampliação permitirá que mais instituições financeiras participem, aumentando a concorrência e garantindo melhores taxas de juros aos trabalhadores.
Como funcionam os descontos? E em caso de demissão?
O pagamento das parcelas do Crédito do Trabalhador ocorre de forma automática, diretamente na folha de pagamento. O desconto segue algumas regras importantes:
- Margem consignável: O trabalhador pode comprometer no máximo 35% do salário bruto com a prestação do empréstimo.
- Registro no eSocial: Os descontos são gerenciados pelo eSocial e aparecem mensalmente no holerite do trabalhador.
- Acompanhamento digital: Pelo aplicativo CTPS Digital, o trabalhador pode verificar o saldo devedor e acompanhar o pagamento das parcelas.
Se o trabalhador for demitido durante o pagamento do empréstimo, as parcelas restantes poderão ser quitadas utilizando as verbas rescisórias. Além disso, o trabalhador pode oferecer garantias adicionais, como:
- Uso de até 10% do saldo do FGTS para reduzir o risco da operação.
- Comprometimento de 100% da multa rescisória para amortizar o saldo devedor em caso de desligamento.
Caso a rescisão do contrato de trabalho não cubra o saldo devedor, o trabalhador precisará renegociar a dívida diretamente com o banco. Além disso, a partir de junho de 2025, será possível fazer a portabilidade do crédito, permitindo a transferência do empréstimo para uma instituição que ofereça taxas mais vantajosas.
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