O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) implementou um novo teto para as taxas de juros do crédito consignado para seus beneficiários. A partir de agora, a taxa máxima para empréstimos pessoais consignados é de 1,68% ao mês. Para operações realizadas por meio de cartão de crédito e cartão consignado de benefício, a taxa é fixada em 2,49% ao mês.
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Impacto da redução nos juros
Essa medida é resultado de uma série de reduções nas taxas de juros, sendo esta a sétima diminuição desde janeiro de 2023, sob a gestão do governo Lula. A decisão foi tomada pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) em 24 de abril, seguindo a tendência de queda da taxa Selic, que atualmente está em 10,75% ao ano, segundo o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC).
O Banco Central revelou que a taxa média cobrada pelos bancos em empréstimos consignados para beneficiários do INSS caiu para 22,4% ao ano em março, a menor desde novembro de 2021. Esta queda representa uma taxa média mensal de 1,70% e acompanha a decisão do CNPS de fevereiro, que reduziu os juros de 1,76% para 1,72% ao mês.
A redução mais recente de abril ainda não foi refletida nos últimos dados divulgados pelo BC.
Limite de comprometimento de renda
O INSS permite que aposentados e pensionistas comprometam até 45% de seu benefício mensal com créditos consignados, distribuídos da seguinte maneira:
- 35% podem ser destinados para empréstimos pessoais consignados.
- 5% para uso em cartão de crédito consignado.
- 5% para utilização em cartão consignado de benefício.
Como verificar as taxas de juros
As taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras podem ser consultadas facilmente. Basta acessar o site ou o aplicativo Meu INSS. Sem a necessidade de login ou senha, na tela inicial, localize e selecione o ícone “Taxas de empréstimo consignado“.
Após isso, uma aba se abrirá mostrando a relação dos bancos e as respectivas taxas de juros para empréstimos e para as modalidades de cartão de crédito consignado (RMC) e cartão consignado de benefício (RCC), disponíveis apenas quando a instituição oferece esse tipo de crédito.
Esta iniciativa visa proporcionar maior transparência e facilidade para os beneficiários do INSS na hora de escolher as melhores opções de crédito, adequadas ao seu orçamento.
Qual o valor máximo do consignado do INSS?
O valor máximo que um beneficiário do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) pode obter através de um empréstimo consignado é definido com base em um percentual do valor de seu benefício mensal. Especificamente, o INSS permite que os aposentados e pensionistas comprometam até 35% de seu benefício com empréstimos consignados.
Adicionalmente, eles podem comprometer mais 5% para o uso em cartão de crédito consignado, totalizando 40% do benefício mensal destinado a consignações.
A quantia exata disponível para cada indivíduo varia conforme o valor do benefício recebido. Dessa forma, não há um valor fixo máximo, mas sim um limite percentual que assegura que os beneficiários não comprometam excessivamente sua renda mensal com dívidas.
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