Uma dívida caducada pode parecer um alívio para quem deve, mas ela também traz alguns segredos que podem prejudicar os consumidores.
No universo das finanças pessoais, um tema que frequentemente gera dúvidas é a caducidade de uma dívida. Muitas pessoas acreditam que, ao completar cinco anos, uma dívida simplesmente desaparece. No entanto, esse entendimento está equivocado.
A caducidade representa apenas o prazo máximo em que uma dívida pode permanecer registrada como negativa nos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa. Após esse período, o nome do devedor é retirado das listas de inadimplentes, e a pendência deixa de afetar diretamente o Serasa Score.
No entanto, isso não significa que a dívida deixou de existir. Ela continua ativa junto à empresa credora e pode ser cobrada judicialmente, desde que respeitados os prazos legais. Ou seja, ela continua ali, mas dessa vez mais como um “fantasma” da inadimplência.
Portanto, entender como funciona esse processo é essencial para quem deseja retomar o controle da vida financeira e buscar melhores condições de crédito no futuro. Por isso, é importante entender como fazer para se livrar desse débito de uma vez por todas.
Neste artigo, você confere:
Tem como quitar uma dívida caducada?
Sim, é totalmente possível quitar uma dívida caducada, mesmo que ela já tenha ultrapassado cinco anos desde o vencimento. Embora ela não apareça mais como uma restrição nos órgãos de proteção ao crédito, a pendência permanece registrada nos sistemas internos da empresa que concedeu o crédito.
Ou seja, o débito continua válido e passível de negociação, especialmente se o consumidor quiser restabelecer um relacionamento com essa empresa ou melhorar o histórico financeiro perante o mercado, o que ainda pode prejudicar o inadimplente.
Muitas vezes, a própria empresa credora entra em contato com o consumidor oferecendo condições facilitadas para quitação do débito antigo. Essa é uma prática comum, já que recuperar parte do valor devido, mesmo com desconto, costuma ser mais vantajoso para a empresa do que não receber nada.
Portanto, quem deseja limpar completamente sua situação com a empresa credora, independentemente do status da dívida nos órgãos de crédito, deve considerar a possibilidade de negociação. Essa atitude demonstra responsabilidade financeira, ajuda a reabrir portas para novos relacionamentos comerciais.
Saiba mais: Aposentadoria aos 78 anos é real? Entenda a verdade sobre ela! – Guia do Benefício
O que acontece se não pagar a dívida caducada?
Caso o consumidor opte por não pagar uma dívida caducada, o nome não será mais negativado nos cadastros de inadimplentes, o que pode gerar uma falsa sensação de tranquilidade. No entanto, o débito ainda existe, mesmo que menos perceptível.
Apesar de não afetar diretamente o Serasa Score após cinco anos, pode continuar influenciando outras áreas da vida financeira do devedor, especialmente em futuras negociações com a mesma empresa ou com instituições que consultem fontes próprias de análise de risco.
Além disso, algumas empresas mantêm registros internos sobre o comportamento de seus clientes. Assim, mesmo após a dívida caducar, elas podem se recusar a conceder novos créditos ou serviços com base em seu histórico, ainda que esse dado não esteja mais disponível publicamente nos sistemas.
Embora o Código de Defesa do Consumidor estabeleça que dívidas não podem ser cobradas judicialmente após o prazo de prescrição (que, em muitos casos, também é de cinco anos), existem exceções e particularidades que variam conforme o tipo de débito e o contrato assinado.
Veja outros: Calendário do Bolsa Família atualizou: veja as datas completas de maio! – Guia do Benefício
Como funciona o Score de crédito?
O Serasa Score é uma pontuação que reflete o comportamento financeiro do consumidor. Ele varia de 0 a 1000 e indica, para empresas e instituições financeiras, a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia. Quanto maior a pontuação, maior é a confiança do mercado no perfil do consumidor.
Entre os principais critérios considerados para calcular o Score estão o pagamento de contas em dia, o tempo de relacionamento com o mercado de crédito, a frequência de uso de serviços financeiros, o número de consultas feitas ao CPF e a existência ou não de dívidas negativadas.
O sistema também considera se o consumidor tem dívidas ativas ou quitadas e atualiza a pontuação periodicamente com base nos dados mais recentes. Veja a classificação do Score em níveis:
- Entre 0 e 300: Score ruim, alto risco de inadimplência.
- Entre 301 e 500: Score regular, risco moderado.
- Entre 501 e 700: Score bom, perfil mais confiável.
- Acima de 701: Score muito bom ou excelente, baixo risco de inadimplência.
Com base nessa avaliação, empresas decidem se concedem crédito e em quais condições. Por isso, manter um bom Score aumenta as chances de obter empréstimos, cartões e financiamentos com taxas mais acessíveis.
Como quitar uma dívida caducada?
Mesmo que a dívida tenha caducado, o consumidor pode quitá-la de forma prática, segura e vantajosa utilizando o Feirão Serasa Limpa Nome. Esse evento digital, promovido pela Serasa em diferentes períodos do ano, oferece condições especiais para renegociar débitos com dezenas de empresas.
Os descontos podem chegar a até 99%, e as ofertas envolvem parcelamentos flexíveis e isenção de juros em muitos casos. Para participar, o interessado deve acessar o site oficial do Serasa ou utilizar o aplicativo da instituição, disponível para smartphones.
Após o login com CPF, o sistema apresenta todas as dívidas registradas no nome do consumidor, inclusive as que já passaram de cinco anos e estão como dívidas atrasadas. A partir daí, basta escolher a oferta desejada, confirmar os dados e gerar o boleto para pagamento ou parcelamento.
Além do feirão, o Serasa Limpa Nome funciona o ano inteiro com as mesmas funcionalidades. Isso significa que o consumidor pode, a qualquer momento, buscar condições para negociar dívidas antigas, mesmo após a caducidade.
A plataforma atua apenas como intermediária entre o devedor e a empresa credora, garantindo segurança na negociação e sigilo total das informações. Ao quitar a dívida, o consumidor recupera credibilidade, melhora o histórico financeiro e abre novas oportunidades no mercado de crédito.
Veja outros: Estudante, abra seu Caixa Tem: parcela de R$ 200 vai cair logo menos! – Guia do Benefício
