Nem todos os bancos oferecem o consignado CLT, por isso é importante conhecer quais são as opções atuais antes de contratar o empréstimo.
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal em que o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do contratante. Essa característica reduz significativamente os riscos de inadimplência para as instituições financeiras.
Tradicionalmente, esse tipo de empréstimo estava disponível para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, mas, recentemente, trabalhadores da iniciativa privada passaram a ter acesso facilitado ao consignado CLT. Ou seja, ficou mais fácil acessar crédito.
Essa novidade amplia as possibilidades de crédito para milhões de brasileiros com carteira assinada. A grande inovação, no entanto, está na forma de contratação. A partir de abril de 2025, além do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, os principais bancos do país passaram a disponibilizar essa modalidade.
Com isso, o processo se tornou mais prático, menos burocrático e totalmente digital, colocando o trabalhador no controle da operação sem sair de casa. Agora, quem quiser contratar o crédito só precisa avaliar as possibilidades e taxas em cada instituição.
Neste artigo, você confere:
Como o consignado CLT funciona?
O consignado CLT funciona como um empréstimo com desconto automático em folha, direcionado aos trabalhadores com registro formal regido pela Consolidação das Leis do Trabalho. Ou seja, informais sem registro em carteira não podem ter acesso.
Isso significa que, ao contratar esse tipo de crédito, o trabalhador compromete uma parte fixa do seu salário mensal para o pagamento das parcelas, que são debitadas diretamente antes mesmo que ele receba o valor líquido do seu pagamento.
Para solicitar o crédito, o processo é simples e intuitivo. O trabalhador deve acessar o aplicativo do banco no qual mantém conta corrente e localizar a seção destinada a empréstimos. Em seguida, poderá simular diferentes valores, prazos e condições de pagamento, sempre com a prévia exibição das taxas envolvidas.
Após a escolha da melhor opção, basta confirmar a operação para que o valor seja liberado diretamente na conta e o desconto ocorra nas folhas seguintes. Toda a operação acontece digitalmente, sem necessidade de deslocamentos ou entrega de documentos físicos.
Essa agilidade no processo, aliada à segurança do débito em folha, torna o consignado CLT uma alternativa interessante para quem precisa de crédito de forma planejada. Ainda assim, é necessário avaliar o comprometimento da renda, uma vez que o desconto é fixo e automático.
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Quais as taxas de contratação do consignado CLT?
As taxas de juros do consignado CLT variam amplamente conforme o banco, o perfil de crédito do trabalhador e a análise de risco feita pela instituição financeira. Em geral, essas taxas ficam entre 1,60% e 4,99% ao mês, o que representa aproximadamente de 40% a 80% ao ano.
Ainda que não exista um teto de juros definido pelo governo para essa modalidade, o mercado tem oferecido condições mais vantajosas que as praticadas em linhas de crédito pessoal tradicionais, como o Crédito Direto ao Consumidor (CDC), que costuma apresentar taxas mensais acima de 6%.
Cada banco adota critérios específicos para estabelecer a taxa aplicada. A análise leva em conta o histórico de crédito do trabalhador, o tempo de vínculo com a empresa, o salário mensal e outros dados cadastrais. Quanto melhor for o perfil do cliente, mais favoráveis tendem a ser as condições oferecidas.
Essa personalização contribui para tornar o empréstimo mais acessível e adequado à realidade de cada contratante, o que reforça a necessidade de simular propostas em diferentes instituições antes de tomar uma decisão concreta.
Por isso, comparar taxas e prazos de pagamento entre os bancos se torna uma etapa crucial. Mesmo dentro da faixa considerada comum, pequenas variações nas taxas podem gerar diferenças significativas no valor final pago ao longo do contrato.
Além disso, o trabalhador deve verificar sempre o Custo Efetivo Total (CET) da operação, que inclui não apenas os juros, mas também eventuais encargos adicionais. Esse cuidado ajuda a evitar surpresas e a garantir que a escolha pelo consignado CLT seja, de fato, financeiramente vantajosa.
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Quais bancos oferecem o consignado CLT?
Diversos bancos já disponibilizam o consignado CLT em seus aplicativos e plataformas digitais. A adesão ao novo modelo de crédito vem crescendo, impulsionada pela praticidade da contratação e pela digitalização dos serviços bancários. Abaixo, veja quais instituições já oferecem essa modalidade:
- Caixa Econômica Federal: Disponibiliza o crédito consignado CLT desde 25 de abril de 2025, com acesso pela seção de “Empréstimos” no aplicativo.
- Bradesco: Iniciou a liberação gradual na semana de 28 de abril, tanto no app quanto nas agências físicas.
- Nubank: Oferece o consignado CLT para clientes elegíveis a partir do app, na área “Pegar Emprestado”.
- Itaú: Disponibiliza a modalidade desde 25 de abril, com gerenciamento completo pelo aplicativo, incluindo antecipação de parcelas.
- Banco do Brasil: Apresenta a opção em seus canais digitais, como aplicativo, internet banking e terminais de autoatendimento.
A tendência é que outros bancos e fintechs passem a oferecer o produto nos próximos meses, ampliando ainda mais o acesso ao crédito consignado para trabalhadores da iniciativa privada.
Vale a pena optar por essa modalidade?
A principal vantagem da modalidade é a taxa de juros mais baixa em comparação a outros tipos de empréstimo, o que significa economia no longo prazo. Além disso, o processo de contratação se destaca pela simplicidade e rapidez, especialmente com a nova possibilidade de operar tudo pelo app do banco.
No entanto, o desconto automático em folha exige atenção redobrada ao planejamento financeiro. Isso porque o valor da parcela será abatido todos os meses do salário bruto, podendo comprometer o orçamento em caso de gastos inesperados.
Assim, é fundamental que o trabalhador faça simulações, analise o impacto mensal do empréstimo e verifique se o valor da prestação cabe com folga no orçamento. Por fim, o consignado CLT se apresenta como uma alternativa eficaz para quem precisa de crédito com menos burocracia e mais acessibilidade.
Com a adesão dos principais bancos e a crescente digitalização dos serviços, essa modalidade tende a ganhar cada vez mais espaço no mercado. Ainda assim, o sucesso da contratação depende de escolhas conscientes, feitas com base na comparação entre ofertas.
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