Para muitos brasileiros, alcançar uma aposentadoria com R$ 1 milhão no banco é um grande objetivo. Mas quanto você precisa investir para chegar lá aos 65 anos?
É importante entender que o valor necessário para os investimentos e as aplicações variam conforme a idade em que você começa a planejar sua aposentadoria. Quem inicia esse planejamento aos 20 anos pode investir menos do que aqueles que começam aos 30 ou 40 anos. A estratégia de investimento escolhida também influencia bastante.
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Estratégia de Investimento Conservadora
Ângelo Belitardo Neto, gestor de investimentos da Hike Capital, criou simulações de investimentos para mostrar como alcançar R$ 1 milhão aos 65 anos. Ele calculou cenários para investimentos ao longo de 45, 35 e 25 anos, considerando perfis conservadores e moderados.
Para aqueles que têm um perfil mais conservador e preferem minimizar riscos, a recomendação é investir em renda fixa. Essa categoria inclui títulos do Tesouro Direto, CDBs e debêntures. Belitardo sugere procurar fundos de investimento em renda fixa com gestão especializada, ao invés de selecionar títulos individuais.
Ele também recomenda uma estratégia de “renda fixa ativa”, que envolve fundos com ativos um pouco mais arriscados e retornos dentro da própria renda fixa, como fundos de debêntures incentivadas e Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs). Utilizando essa abordagem, Belitardo estima um retorno anual de 11%, que é a média histórica da taxa básica de juros desde 2000.
Valores necessários para investir e aposentar com R$ 1 Milhão
Para atingir a meta de R$ 1 milhão aos 65 anos, seria necessário um investimento único de:
- R$ 9.129,90 aos 20 anos
- R$ 25.923,63 aos 30 anos
- R$ 73.608,09 aos 40 anos
Se o investidor puder adicionar R$ 500 por mês ao investimento inicial, a meta poderá ser alcançada mais rapidamente: aos 47, 55 e 61 anos, respectivamente.
Investimentos mensais alternativos
Para aqueles que não podem fazer um investimento inicial grande, é possível optar por investimentos mensais menores. Nesse caso, os valores mensais necessários seriam:
- R$ 84,46 a partir dos 20 anos, totalizando R$ 1.013,54 por ano
- R$ 243,96 a partir dos 30 anos, totalizando R$ 2.927,49 por ano
- R$ 728,35 a partir dos 40 anos, totalizando R$ 8.740,24 por ano
Ao começar a planejar a aposentadoria com antecedência e escolhendo os investimentos corretos, você pode tornar o sonho de se aposentar com R$ 1 milhão uma realidade.
Escolhendo a melhor estratégia de investimento para aposentar com R$ 1 Milhão
A escolha da estratégia de investimento é crucial para quem deseja se aposentar com R$ 1 milhão. Investidores com perfil conservador podem optar por renda fixa, incluindo títulos do Tesouro Direto, CDBs e debêntures, que oferecem maior segurança.
Buscar fundos de investimento com gestão especializada é uma alternativa recomendada, evitando a seleção individual de títulos. Outra abordagem é a “renda fixa ativa”, que envolve fundos com ativos um pouco mais arriscados, mas ainda dentro da renda fixa, como fundos de debêntures incentivadas e Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs).
Com um retorno anual estimado de 11%, seguindo essa média histórica, é possível alcançar o objetivo financeiro planejado para a aposentadoria.
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